Como salvar um guia passo a passo

"Um centavo preserva um centavo", diz o provérbio russo. Mas a maioria de nós salvar estes kopecks não é fácil. Muitas vezes, as pessoas simplesmente não sabem como administrar o orçamento, e eles pensam que seus ganhos não são suficientes para economizar poupança. Na verdade, todos podem aprender a manter o orçamento e começar a economizar dinheiro - apenas um planejamento e disciplina cuidadosa são necessários. Nossa gestão irá ajudá-lo nesta questão difícil.

Então, aqui estão 10 etapas básicas:

1. Calcule a renda;
2. Faça um orçamento;
3. Divida custos por sua importância;
4. Subtrair despesas de renda e ver quanto dinheiro é deixado;
5. Alterar a estrutura de gastos para que mais fundos permaneçam;
6. Reserve dinheiro para um dia chuvoso;
7. Extinção de empréstimos de curto prazo;
8. Abra uma conta de pensão;
9. Realizada para metas de curto prazo;
10. Invista o saldo.

Passo 1: Calcule seus ganhos

O valor especificado na folha de pagamento não énecessariamente coincide com o dinheiro que você traz para casa depois de receber um salário - porque há impostos. Não se esqueça de levar isso em consideração ao elaborar o orçamento. 8 Segredos da liberdade financeira

Passo 2: Faça um orçamento

Para entender quanto dinheiro pode ser diferido,primeiro você precisa calcular as despesas mensais. Para fazer isso, faça uma lista de despesas. Pode ser aproximadamente assim: pagamento para alugar um apartamento ou pagar uma hipoteca; pagamentos de empréstimos para automóveis; custos de transporte, incluindo gasolina, estradas de pedágio, estacionamento, bem como manutenção e seguro de automóveis; serviços públicos, incluindo água, calor e eletricidade; televisão, internet e celular; saúde, incluindo VHI; produtos alimentícios, artigos de higiene pessoal, bem como bens domésticos; Vestuário e produtos para cuidados pessoais; Empréstimos estudantis ou pagamentos com cartão de crédito; a inscrição no ginásio; várias obrigações e presentes; entretenimento e recreação. Não se esqueça de incluir despesas únicas nesta lista, dividindo-as por 12 meses. Por exemplo, se você comprar uma assinatura anual para um clube desportivo ou pagar uma educação adicional, isso não significa que tal desperdício não deve ser levado em consideração no orçamento mensal.

Passo 3. Divida os custos pela sua importância

Quando você sabe quanto dinheiro gastamensalmente, é hora de compartilhar os custos em termos de importância. As necessidades necessárias são claras: são aluguel, transporte, cuidados de saúde e alimentos. Mas a comida em restaurantes e lindas roupas são agradáveis, mas não necessariamente obrigatórias.

Passo 4. Subtrair os custos das receitas e ver quanto dinheiro é deixado

Depois de descobrir onde o dinheiro vai,subtrair seus custos de receita. Se não houver menos de 10%, então você pode aderir ao orçamento atual (caso contrário, ele se adequa a você). Digamos que você trouxe para casa 100 mil rublos por mês, as despesas obrigatórias são de 70 mil por mês, e opcional - 20 mil. Portanto, você ainda possui 10 mil poupanças e não precisa reduzir as categorias de orçamento. Mas se você gastar o mesmo valor que ganha, é hora de agir com urgência.

Passo 5. Mude a estrutura de custos para que mais fundos permaneçam

Se no montante atual de gastos você não tem nadaainda assim, é necessário pensar sobre a economia. Primeiro, preste atenção para os custos menores e abster-se de qualquer um deles. . Por exemplo, se você gastar 20 mil rublos por mês em comida em cafés e restaurantes, começar a cozinhar em casa - e guardar um monte de dinheiro. Se a redução de gastos desnecessários não dar o efeito desejado, pode ser necessário rever o orçamento é mais radical: por exemplo, se mudar para um apartamento menor ou comprar um carro mais barato.

Passo 6. Reserve dinheiro para um dia chuvoso

Então, se você já aprendeu a economizar o necessário10%, em primeiro lugar, é necessário criar um fundo de emergência em caso de perda temporária de trabalho. Se você não tiver seu próprio alojamento e dependentes, comece com uma margem de orçamento de 3 a 6 meses. Se a sua moradia for sua ou tiver filhos, deixe-a passar por 6-9 meses. Quando esse valor é acumulado, não se esqueça de colocá-lo em um local seguro, por exemplo, para depositar no banco.

Passo 7. Pagar empréstimos de curto prazo

Então, agora você tem um estoque para um dia chuvoso. O próximo objetivo é a eliminação de dívidas de curto prazo, por exemplo, dívidas de cartão de crédito. Ao contrário de uma hipoteca ou outro empréstimo grande, que você não pode pagar rapidamente, você pode fechar sua dívida de cartão de crédito, e para isso você precisa usar o dinheiro colocado de lado nesta fase. Afinal, quanto mais cedo você pagar essa dívida, menos pagará.

Etapa 8. Abrir uma conta de pensão

Quando você tem um estoque para um dia chuvoso e dívidassem cartões de crédito, é hora de pensar em aposentadoria. Não confie apenas no estado. Cuide do seu próprio futuro, economizando dinheiro com juros. Quanto mais cedo você começar, mais tempo você economiza.

Passo 9. Reserve metas de curto prazo

Isso pode parecer ilógico - primeiroadiar para a aposentadoria, e depois para algo mais íntimo e compreensível. Mas esta é a única maneira de garantir que você terá uma renda na sua velhice. Se você adiar essa tarefa para o futuro, os juros não terão tempo para aumentar seu capital, e o dinheiro não será suficiente. Por que você precisa pensar em uma pensão agora? Vamos dizer que você planeja se aposentar com 65 anos de idade e a partir de 30 anos estão prontos para adiar para 12 mil rublos por mês. Se os seus investimentos dão uma renda média anual de 8% (o que é bastante viável para uma carteira composta principalmente de ações), então, aos 65 anos, você terá mais de 25 milhões de rublos. Mas se você esperar até a idade de 40 anos, e só então começar a adiar para 12 mil, no momento em que se aposentar você terá apenas 10 milhões de rublos - menos da metade do valor acima! É por isso que é importante ser capaz de deixar de lado um pouco as metas de curto prazo. Mas agora, quando as economias de pensão já se tornaram parte do seu orçamento mensal, o dinheiro extra economizado pode servir, por exemplo, para a compra futura de moradias.

Etapa 10: invista o equilíbrio

Então, você reserva fundos para um dia chuvoso,dívidas liquidadas de curto prazo, começaram a adiar a velhice e economizaram para um pagamento inicial de uma hipoteca. Em que adiar agora? Por exemplo, você pode ir de férias, que você sonhou por muitos anos, ou comprar móveis, o que você está olhando. Mas, se o dinheiro permanecer, eles também podem ser investidos. Se você não precisa de fundos agora e não precisa deles em um futuro próximo, você deve pensar em investimentos, porque o mercado de ações por um longo período de tempo demonstra uma lucratividade decente. Mas lembre-se de que você pode investir dinheiro apenas se tiver certeza de que eles certamente não serão úteis por um ano ou até dois. Porque, se de repente forem necessários, e o mercado estiver no fundo, as ações terão que ser vendidas com perdas, o que é indesejável. Portanto, é melhor ter um pouco mais de estoque, para que você possa aguardar com segurança o mercado se recuperar. Conclusões A economia é um trabalho árduo, envolvendo planejamento cuidadoso e autocontrole rígido. Mas se você estiver pronto para isso, aja com sabedoria - e no futuro encontrará prosperidade e segurança financeira.